Đối với những khách hàng gặp khó khăn trong việc thanh toán nợ do thiệt hại từ bão số 3, cơ cấu lại thời hạn trả nợ là một biện pháp hỗ trợ kịp thời. Vậy, quy định về cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với khách hàng gặp khó khăn do ảnh hưởng của bão số 3 cụ thể như thế nào? Hãy cùng công ty Luật GV Lawyers tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
Quy định về cơ cấu thời hạn trả nợ đối với khách hàng gặp khó khăn do ảnh hưởng của bão số 3
Theo Điều 4 Thông tư 53/2024/TT-NHNN, việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với khách hàng gặp khó khăn do ảnh hưởng của bão số 3 được thực hiện như sau:
Nguyên tắc thực hiện
Tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quyền xem xét, quyết định việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với các khoản dư nợ gốc và lãi dựa trên:
- Đề nghị từ phía khách hàng.
- Năng lực tài chính của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng.
- Sự tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành.
Đối tượng áp dụng
Khách hàng thuộc các tỉnh, thành phố chịu ảnh hưởng bởi bão số 3, bao gồm 26 địa phương: Hà Giang, Cao Bằng, Lạng Sơn, Bắc Giang, Phú Thọ, Thái Nguyên, Bắc Kạn, Tuyên Quang, Lào Cai, Yên Bái, Lai Châu, Sơn La, Điện Biên, Hòa Bình, Hà Nội, Hải Phòng, Hải Dương, Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, Thái Bình, Nam Định, Hà Nam, Ninh Bình, Quảng Ninh, Thanh Hóa.
Đối tượng cụ thể:
- Cá nhân: Người đang sinh sống, làm việc hoặc có cơ sở sản xuất, kinh doanh trên địa bàn các tỉnh, thành phố này.
- Tổ chức: Các đơn vị (không bao gồm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) có trụ sở, chi nhánh, văn phòng đại diện, hoặc các cơ sở sản xuất kinh doanh, hoạt động đầu tư, xây dựng trên các địa phương nêu trên.
Quy định này nhằm tạo điều kiện để các khách hàng khắc phục khó khăn, ổn định cuộc sống và tiếp tục duy trì hoạt động kinh doanh sau ảnh hưởng của thiên tai.
Số dư nợ gốc
- Khoản nợ có số dư gốc phát sinh trước ngày 07/9/2024 từ các hoạt động cho vay và cho thuê tài chính.
- Nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi của các khoản nợ này phát sinh trong giai đoạn từ 07/9/2024 đến hết ngày 31/12/2025.
Trạng thái của khoản nợ
- Khoản nợ còn trong hạn hoặc đã quá hạn nhưng không quá 10 ngày kể từ ngày đến hạn theo thỏa thuận.
- Đối với khoản nợ quá hạn trên 10 ngày và trong giai đoạn từ 07/9/2024 đến 16/12/2024, tổ chức tín dụng có thể thực hiện cơ cấu thời hạn trả nợ lần đầu theo quy định của Thông tư.
Đánh giá khách hàng
- Khách hàng được xác định là gặp khó khăn, không thể thanh toán nợ gốc và lãi đúng hạn do ảnh hưởng của bão số 3.
- Đảm bảo khách hàng có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và lãi sau khi thời hạn trả nợ được điều chỉnh.
Hạn chế áp dụng
- Không áp dụng cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với các khoản nợ vi phạm quy định pháp luật.
Thời gian thực hiện
- Việc xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ bắt đầu từ ngày Thông tư 53/2024/TT-NHNN có hiệu lực đến hết ngày 31/12/2025.
- Không hạn chế số lần cơ cấu thời hạn trả nợ cho khách hàng trong thời gian này.
Thời điểm trả nợ cuối cùng
Thời hạn trả nợ được xác định dựa trên mức độ khó khăn của khách hàng, nhưng không vượt quá ngày 31/12/2027.
Những quy định này nhằm hỗ trợ khách hàng khắc phục khó khăn và duy trì hoạt động kinh tế, đồng thời đảm bảo tính minh bạch và phù hợp với khả năng tài chính của các tổ chức tín dụng.
Trách nhiệm của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài khi cơ cấu lại thời hạn trả nợ
Theo quy định tại Điều 6 Thông tư 53/2024/TT-NHNN, các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài có các trách nhiệm cụ thể như sau:
Quyết định và kiểm soát nội bộ
- Chịu trách nhiệm trực tiếp với quyết định cơ cấu lại thời hạn trả nợ, đảm bảo tuân thủ đầy đủ các quy định của Thông tư 53/2024/TT-NHNN.
- Tăng cường kiểm tra, giám sát nội bộ để ngăn chặn và phát hiện kịp thời các hành vi trục lợi liên quan đến quá trình cơ cấu lại nợ.
Xây dựng quy định nội bộ
Ban hành các quy định chi tiết để áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống, bao gồm các nội dung sau:
- Tiêu chí xác định: Quy định rõ cách xác định khách hàng và số dư nợ thuộc phạm vi được cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo Thông tư.
- Quy trình thực hiện: Xác định quy trình, thủ tục, phân công nhiệm vụ và trách nhiệm rõ ràng cho từng cá nhân, bộ phận liên quan trong việc thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
Nguyên tắc phân công và xét duyệt
Đảm bảo người hoặc bộ phận quyết định cơ cấu lại thời hạn trả nợ không phải là người hoặc bộ phận trực tiếp phê duyệt cấp tín dụng, trừ trường hợp việc phê duyệt thuộc thẩm quyền của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, hoặc người đứng đầu tổ chức.
Nếu việc xét duyệt được thực hiện qua cơ chế hội đồng, thì:
- Chủ tịch Hội đồng cơ cấu nợ không được đồng thời là Chủ tịch Hội đồng cấp tín dụng.
- Ít nhất hai phần ba (2/3) thành viên Hội đồng cơ cấu nợ không được là thành viên của Hội đồng cấp tín dụng.
Theo dõi và rà soát định kỳ
- Định kỳ đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng sau khi được cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
- Giám sát chặt chẽ, kiểm tra và kiểm soát toàn bộ quá trình cơ cấu lại thời hạn trả nợ, bảo đảm tuân thủ quy định của Thông tư 53/2024/TT-NHNN.
Gửi quy định nội bộ
- Cung cấp một bản quy định nội bộ liên quan đến cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo quy định tại khoản 2 Điều 6 Thông tư này cho Ngân hàng Nhà nước.
- Bản quy định cần được gửi đến Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng hoặc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tại tỉnh, thành phố nơi đặt trụ sở chính.
Báo cáo định kỳ
- Báo cáo tình hình thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo mẫu được quy định tại Phụ lục 01 ban hành kèm theo Thông tư.
- Đồng thời, báo cáo tình hình phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro theo quy định tại Phụ lục 02 của Thông tư.
Những quy định này nhằm bảo đảm việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ được thực hiện đúng pháp luật, minh bạch và hiệu quả trong việc hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn.
Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với khách hàng gặp khó khăn do ảnh hưởng của bão số 3 là một quy định quan trọng giúp hỗ trợ người dân và doanh nghiệp vượt qua những khó khăn tài chính.
Tuy nhiên, trong quá trình thực hiện các cơ chế này, việc nắm rõ các quy định pháp luật và đảm bảo tuân thủ các thủ tục là điều vô cùng quan trọng. Nếu bạn cần hỗ trợ về các vấn đề pháp lý liên quan đến cơ cấu lại nợ, hãy liên hệ với Công ty Luật GV Lawyers. Chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp, giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính và pháp lý hiệu quả, bảo vệ quyền lợi tối đa cho khách hàng trong mọi tình huống.
