Chính phủ Việt Nam vừa thực hiện một bước tiến quan trọng trong nỗ lực chống rửa tiền, qua việc thực thi một loạt quy định mới về phòng, chống rửa tiền áp dụng từ ngày 1/11/2025. Đây được xem là bước đột phá trong hoàn thiện khung pháp lý phòng, chống rửa tiền (AML), phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế, nhằm ngăn chặn hiệu quả các dòng vốn bất hợp pháp, đặc biệt trong bối cảnh giao dịch điện tử và tài sản số ngày càng gia tăng. Hãy cùng xem qua bài viết tham khảo này.
Những điểm chính của Quy định mới về phòng, chống rửa tiền
● Circular 27/2025/TT-NHNN: Cập nhật mạnh mẽ khung AML
Vào ngày 15/9/2025, State Bank of Vietnam (SBV) ban hành Circular 27/2025/TT-NHNN, hướng dẫn thi hành một số điều của Law on Anti‑Money Laundering. Circular mới này thay thế Circular 09/2023/TT-NHNN.
Circular 27 chính thức có hiệu lực từ 01/11/2025, với giai đoạn chuyển tiếp đến 31/12/2025. Sau thời gian này, các tổ chức, cá nhân thuộc diện báo cáo AML bắt buộc phải tuân thủ các quy định mới.
● Mở rộng phạm vi báo cáo, giao dịch lớn & giao dịch điện tử
Các tổ chức tín dụng, các trung gian thanh toán và các đối tượng thuộc diện “báo cáo” phải theo dõi, đánh giá rủi ro và thực hiện báo cáo giao dịch tài chính đáng ngờ hoặc có giá trị lớn.
Circular 27 bổ sung quy định về các giao dịch chuyển tiền điện tử / giao dịch qua phương tiện điện tử: những giao dịch chuyển tiền điện tử lớn hoặc có dấu hiệu nghi ngờ phải được theo dõi, xác minh khách hàng, lưu giữ hồ sơ và nếu cần báo cáo ngay cho cơ quan phòng, chống rửa tiền.
Cụ thể, đối với các giao dịch điện tử trong phạm vi nội địa có giá trị từ 500 triệu VND trở lên, hoặc giao dịch quốc tế từ 1.000 USD trở lên, các tổ chức tín dụng và trung gian phải báo cáo nhằm đảm bảo minh bạch, kịp thời phát hiện rủi ro.
● Áp dụng phương pháp quản lý rủi ro và phân loại khách hàng
Circular 27 yêu cầu các tổ chức báo cáo phải áp dụng phương pháp đánh giá rủi ro (“risk-based approach”), phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro, xây dựng nội quy, quy trình nội bộ, chính sách AML rõ ràng. Điều này giúp các tổ chức chủ động phát hiện, ngăn chặn các giao dịch đáng ngờ, nâng cao hiệu quả kiểm soát.
● Mở rộng giám sát sang tài sản số và giao dịch liên quan crypto / digital asset
Cùng với việc sửa đổi AML, Nhà nước Việt Nam đang mở rộng phạm vi kiểm soát đối với tài sản số, theo khuôn khổ thử nghiệm thị trường tài sản số. Theo Resolution 05/2025/NQ-CP, các tổ chức hoạt động trong lĩnh vực digital asset / crypto khi được cấp phép phải tuân thủ nghiêm ngặt quy định AML, nhằm ngăn chặn rửa tiền xuyên biên giới qua tiền ảo.
Đây được xem là một biện pháp quan trọng để lấp “lỗ hổng pháp lý” đối với các giao dịch số, vốn được nhiều tổ chức rủi ro lợi dụng.
Vì sao doanh nghiệp, cá nhân cần lưu ý với quy định mới về phòng, chống rửa tiền
Với các quy định mới về phòng, chống rửa tiền, yêu cầu báo cáo giao dịch lớn và đáng ngờ trở nên chặt chẽ hơn giúp hạn chế rửa tiền, tài trợ cho khủng bố, tội phạm tài chính.
Việc mở rộng giám sát giao dịch điện tử, tài sản số phù hợp với xu hướng toàn cầu, đảm bảo hệ thống tài chính Việt Nam minh bạch, hiện đại và an toàn hơn.
Các tổ chức tài chính, ngân hàng, trung gian thanh toán, doanh nghiệp kinh doanh crypto… cần cập nhật nhanh các quy trình nội bộ, chính sách AML để tuân thủ đúng thời hạn, tránh rủi ro pháp lý, phạt vi phạm.
Đối với doanh nghiệp, cá nhân tham gia giao dịch lớn (mua bán tài sản, chuyển tiền quốc tế, đầu tư quốc tế…), cần lưu giữ minh bạch giấy tờ, thông tin nguồn vốn, đảm bảo tuân thủ để tránh rủi ro bị nghi ngờ rửa tiền.
Vai trò của công ty luật khi nào cần đến tư vấn pháp lý
Những thay đổi mới trong khung pháp lý AML cho thấy việc tuân thủ không còn là trách nhiệm của riêng ngân hàng hay tổ chức tài chính mà cả doanh nghiệp, cá nhân đều có thể thuộc diện giám sát khi tham gia giao dịch lớn, giao dịch liên quan tài sản số, chuyển tiền quốc tế, v.v.
Đây là lúc các doanh nghiệp, cá nhân nên cân nhắc liên hệ với một văn phòng luật sư chuyên sâu về AML để:
- Được tư vấn chi tiết về nghĩa vụ báo cáo, lưu giữ hồ sơ, tuân thủ quy định AML mới.
- Xây dựng, rà soát chính sách tuân thủ (compliance) nội bộ, nhất là nếu doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính, fintech, crypto, hoặc có giao dịch quốc tế.
- Hỗ trợ đại diện trong trường hợp bị yêu cầu cung cấp thông tin, giải trình giao dịch, hoặc bị điều tra nghi ngờ rửa tiền đảm bảo quyền lợi, pháp lý cho doanh nghiệp.
Qua bài viết tham khảo trên, có thể thấy quy định mới về phòng, chống rửa tiền năm 2025 về phòng, chống rửa tiền tại Việt Nam đánh dấu bước tiến lớn trong xây dựng hệ thống pháp luật phù hợp với xu hướng toàn cầu minh bạch hơn, hiện đại hơn và đồng bộ hơn.
Đối với ngân hàng, tổ chức tài chính, doanh nghiệp, cá nhân có giao dịch lớn, giao dịch quốc tế, tài sản số, đây là thời điểm đặc biệt cần rà soát chính sách, quy trình, hồ sơ để bảo đảm tuân thủ tránh rủi ro pháp lý không đáng có.
